Простые действенные схемы и никаких утомительных расчетов. Хотите научиться планировать семейный бюджет, но не знаете с чего начать? Прикидывать в уме, завести тетрадку, файл в Excel или скачать специальную программу? Попробуем разложить все «по полочкам».
Проще некуда
Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро спланировать траты семейной кубышки. Автор книги «Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо вам может понадобиться» Эндрю Тобиас предлагает: первый шаг - избавьтесь от кредитов и долгов; второй - сохраняйте пятую часть дохода. Элементарно, не так ли? Кстати, если сумма в 20 процентов кажется неподъемной, попробуйте начать с 10 или даже с 5. Главное - выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно добавлять в резервный фонд также то, что остается после трат в конце месяца.
Три составляющие успеха
В книге «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» авторы утверждают: для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три «области» ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход так: 50 процентов пустить на необходимые вещи (продукты, квартплата, транспорт, основная одежда и т.п.); 30 процентов «выбросить» на нечто желанное - развлечения и приятности; оставшиеся деньги сберечь (или направить на погашение имеющихся долгов). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов среднестатистическая балахнинская семья сможет легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.
«Правило 60 процентов»
Это еще один популярный вариант. Его предложил некий Ричард Дженкинс. Если вкратце, то совокупный доход делится на 5 частей, из которых 60 процентов - это текущие расходы, 10 - пенсионные накопления, еще 10 - долгосрочные покупки и выплаты, и по столько же отводится на нерегулярные расходы и развлечения. «Продвинутым» можно приступить к ведению семейного бюджета в электронной таблице (Excel, Google Docs и т.п.), где уже введены основные формулы для анализа бюджета. Вариаций и предложений на эту тему на просторах Интернета великое множество. Что бы в конечном счете вы не выбрали, несколько полезных советов не помешают.
Прежде всего - мотивация
Главное: осознать для себя причину, по которой пришло решение «тратить меньше, чем зарабатывать» или «сократить расходы на 10 процентов». Не делайте это только потому, что думаете «так нужно» или кто-то так сказал. Полезно поставить точную цель (например, скопить на ремонт 150 тыс. руб. за этот год). Можно открыть сберегательный счет, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Будьте реалистичны: не обещайте самому себе стать «суперменом» семейного бюджета за месяц, просто начните с малого и действуйте.
Не стоит бояться пересматривать бюджет, даже радикально. Ведь не бывает раз и навсегда установленных цифр, мы меняемся: зарабатываем то меньше, то больше, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и так далее и тому подобное. Лучше ставить маленькие, но достижимые цели, которые будут мотивировать на большие свершения.
Типичная ошибка как молодых, так и семей со стажем - это неумение определить очередность затрат, покупок, выплат. Члены семьи хотят всего и сразу, а в результате могут не получить и необходимого. Большую опасность для семейного бюджета представляет неграмотное использование кредитов. Это вообще бич нашего общества, не так давно столкнувшегося с подобным благом цивилизации. Поэтому никогда не ленитесь досконально выяснить у банковских служащих или продавцов все возможности, предоставляемые при заключении той или иной сделки, чтобы она не вышла боком.
И еще не забудьте при планировании: очень важно, чтобы у каждого L члена семьи были деньги, которые он может тратить по своему усмотрению и желанию, никак не отчитываясь перед остальными в своих тратах. Пусть это будет небольшая сумма, но дети с юных лет привыкнут планировать свои расходы и обращаться с деньгами а взрослые не окажутся вдруг в неловкой ситуации без копейки за душой.
Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро спланировать траты семейной кубышки. Автор книги «Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо вам может понадобиться» Эндрю Тобиас предлагает: первый шаг - избавьтесь от кредитов и долгов; второй - сохраняйте пятую часть дохода. Элементарно, не так ли? Кстати, если сумма в 20 процентов кажется неподъемной, попробуйте начать с 10 или даже с 5. Главное - выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно добавлять в резервный фонд также то, что остается после трат в конце месяца.
